Contul bancar poate fi definit ca o masă sau de un document contabil de credite și datorii între un bancher și clientul său (art din codul de comerț)Prin urmare, acesta este un document contabil în care sunt consemnate operațiunile efectuate de către client în relația sa cu o instituție de credit. Acest lucru nu este să spun că toate tranzacțiile bancare sunt guvernat de un singur cont comun. Practica banca știe conturi diferite naturi de disparate supuse unor reguli specifice: cont curent, cont de depozit sau unele speciale de conturi cuprinde conturi de economii, mai multe conturi și conturile cu mai multe pahare. Numărul de conturi bancare a crescut considerabil în ultimii ani, ca urmare a efectelor economice și comerciale, dar, de asemenea, prin acțiunea de legiuitor, care, pentru motive monetare și fiscale, pentru a stimula, sau chiar impuse de utilizarea de instrumente bancare. Multe plăți trebuie să transites printr-un cont bancar Deschiderea unui cont bancar a devenit o necesitate pentru orice persoană fizică sau juridică. Dacă deschiderea și utilizarea unui cont bancar au devenit acte, nemarcat, unele operații pot avea consecințe care este mai bine să știi (procură, cont comun) deschiderea contului ridică mai multe întrebări legate în special a libertății contractuale (§), la formalitățile care trebuie respectate înainte de deschiderea contului (§) și obligațiile băncii cu privire la deschiderea (§) deschiderea unui cont bancar reprezintă o primă întrebare cu privire la posibilitatea unei bănci de a refuza să deschidă un cont pentru un solicitant. Această întrebare ridică alte întrebări legate de: - gradul de autonomie a voinței și libertatea pentru o bancă pentru a intra într-un contract. Banca îndeplinește un serviciu public de a preveni de a refuza orice deschidere de cont pentru un client. Contul acord este un contract intuitu personae Există dreptul la un cont ca un corolar al obligației de făcut în unele zone de legiuitor sau de practica de a deschide un cont bancar.
Toate aceste întrebări pot fi reduse la două aspecte: libertatea de a contracta (A) și dreptul la un cont (B) exercitarea de către banca de o misiune de serviciu public nu-l împiedice de la refuza să deschidă un cont în care un solicitant (consumator) fără a se expune la pedeapsa de refuzul de a contracta în conformitate cu articolul din decretul regal privind protecția consumatorului și de secțiuni patruzeci și nouă de ani și din legea n° - cu privire la libertatea prețurilor și a concurenței, sau orice altă sancțiune.
Libertatea pentru ca banca să refuze de a contracta a fost recunoscut, implicit, de către legiuitor, fără îndoială datorită caracterului intuitu personae al relației între bancă și clientul său. Posibilitatea băncii de a refuza să deschidă un cont implică alte libertăți, cum ar fi posibilitatea de a face, în cadrul unei politici comerciale excluderea conturi mici, deschiderea de cont cu plata prealabilă a unei anumite sume de bani. Dreptul băncii de a refuza contractul trebuie să fie combinate cu dreptul de persoană fizică sau juridică, de a deschide un cont bancar. Luând în considerare această lege, articolul din legea bancară prevede că"Orice persoană care nu are un cont curent și a fost refuzat de către una sau mai multe bănci, deschiderea unui astfel de cont după ce au solicitat printr-o scrisoare recomandată cu confirmare de primire, poate solicita Băncii Al-Maghreb pentru a desemna o instituție de credit la care acesta va fi capabil de a deschide un astfel de cont. În cazul în care consideră că refuzul nu este întemeiată, Banca Al-Maghreb se referă la instituția de credit cu care contul va fi deschis. Acesta din urmă poate limita serviciile legate de deschiderea de cont de la casierie operațiuni". Banca și desemnată de Banca Al-Maghreb nu poate refuza să deschidă contul în cauză, sub pedeapsa de a atrage răspunderea disciplinară, dar poate limita funcționarea contului tranzacțiilor în numerar, și anume primirea și transferul de fonduri. Legea bancară conține nici o prevedere în ceea ce privește posibilitatea băncii de a închide contul după deschiderea acestuia, sau pentru a face acest gard are acordul sau cel puțin informații prealabile de la Banca Al-Maghreb se poate spune că această închidere este posibilă prin respectarea unui termen de preaviz de șaizeci de zile prevăzut de secțiunea din codul de comerț.
Acesta este de până la client pentru a iniția un alt proces cu Banca Al-Maghreb pentru desemnarea de o banca cu care poate deschide contul său.
Înainte de deschiderea unui cont, banca este obligată să respecte anumite formalități, referitoare în special la verificarea identității și adresa solicitantului (A), capacitatea și puterile (B).
Înainte de deschiderea unui cont, banca este obligată să colecteze datele de identificare ale clienților săi și adresele lor. Banca este obligată să verifice identitatea orice persoană fizică sau juridică care solicită deschiderea unui cont.
Mai multe textelor legislative și de reglementare dedicat această dispoziție și lista documentelor ce urmează a fi solicitate de către banca în acest sens.
Este de înțeles că o bancă trebuie să respingă orice document care este în mod vădit neadevărate, fără ca acest lucru să fie trași la răspundere dacă produsul este în aparență, r-regulat. Bancherul este necesar să se verifice nu numai existența unei adrese, dar precizia de această adresă. În acest scop, o scrisoare de bun venit este trimis la client la deschiderea contului În caz de o adresă incorectă, instituția de credit trebuie să se asigure prin orice mijloace adresa exactă. În caz contrar, el poate refuza intrarea în relație, și să procedeze, dacă este cazul, la închiderea contului, iar acest lucru sub pedeapsa de a angaja responsabilitatea sa.
